Как проверить контрагента за семь минут до того, как дать отсрочку

Отсрочка платежа — это кредит, который вы выдаёте покупателю без процентов и без залога. Банк перед кредитом смотрит отчётность, суды и долги заёмщика. Малому делу хватит того же набора: семь открытых баз, по минуте на каждую, всё бесплатно.

Модель Чем длиннее отсрочка и чем больше сумма, тем больше ваших денег работает на чужое дело. Цена этого кредита — кассовый разрыв у вас, а не у покупателя. Поэтому проверка нужна до первой отгрузки с отсрочкой, а не после первой просрочки.

Что нужно заранее

ИНН или ОГРН покупателя. Они есть в карточке компании, в договоре и в счёте. Проверять лучше юрлицо, которое будет платить, а не бренд на вывеске: у одной сети бывает несколько компаний, и платить может самая слабая из них.

Семь минут по порядку

1. Выписка из ЕГРЮЛ — egrul.nalog.ru. Дата регистрации, руководитель и учредители, адрес, основной вид деятельности. Отдельно ищите отметки о недостоверности сведений и о предстоящем исключении компании из реестра. Компания, созданная месяц назад, просит отсрочку на шестьдесят дней — повод спросить, почему.
2. «Прозрачный бизнес» — pb.nalog.ru. Сервис ФНС собирает в одну карточку то, что иначе ищут по разным местам: среднесписочную численность, уплаченные налоги, задолженность по налогам, налоговый режим, связи с другими компаниями, признаки массового адреса или руководителя. Ноль сотрудников при оборотах в десятки миллионов — тоже информация.
3. Отчётность — bo.nalog.ru. Государственный информационный ресурс бухгалтерской отчётности. Выручка, прибыль, долги перед поставщиками, собственный капитал за прошлые годы. Сравните выручку с суммой вашего заказа и посмотрите, как меняется кредиторская задолженность: если она растёт быстрее выручки, компания уже живёт за счёт поставщиков. У ИП бухгалтерской отчётности нет — для них этот шаг пропускается.
4. Суды — kad.arbitr.ru. Картотека арбитражных дел. Введите ИНН и смотрите дела, где компания ответчик. Несколько исков от поставщиков о взыскании долга за последний год означают, что вы станете следующим. Заявление о банкротстве — стоп.
5. Долги у приставов — fssp.gov.ru. Банк данных исполнительных производств. Открытые производства по взысканию долгов значат, что компания не платит даже по решению суда.
6. Банкротство — fedresurs.ru. Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности. Там публикуют сообщения о намерении кредиторов обратиться в суд с заявлением о банкротстве, а ещё сведения о лизинге. Залоги движимого имущества — в реестре нотариата reestr-zalogov.ru.
7. Заблокированные счета — service.nalog.ru/bi.html. Сервис ФНС о решениях о приостановлении операций по счетам. Налоговая блокирует счета, когда компания не платит налоги или не сдаёт отчётность. Даже если заблокирована только сумма долга, это верный признак проблем с деньгами.

Практика Порядок важен: первые два шага отсекают фирмы-однодневки, следующие три — компании, которые не платят, последние два — тех, кто уже в беде.

Когда отсрочку не дают вовсе

Отрицательный собственный капитал и растущая кредиторка — не стоп, но повод работать по предоплате или частями.

Если проверка пройдена

Проверка показывает прошлое. Компания с чистой историей может не заплатить из-за собственного кассового разрыва. Поэтому отсрочку всё равно ограничивают:

• лимитом суммы — не больше того, что вы готовы потерять без угрозы делу;
• сроком — и тем, что считается просрочкой;
• неустойкой в договоре — без неё придётся довольствоваться процентами по ключевой ставке (ст. 395 ГК);
• актом сверки раз в квартал — подписанный акт помогает в споре и прерывает срок исковой давности (ст. 203 ГК).

Граница метода

Базы видят формальности и прошлое: суды, долги, отчётность за прошлый год. Они не видят, что у покупателя в этом месяце ушёл крупный клиент. Проверка отсекает заведомо плохих, а от обычного риска защищают лимит и короткая отсрочка. Сколько отсрочка стоит вам в деньгах, считает калькулятор ниже.