Где ломается интуиция

«Начну откладывать, когда буду больше зарабатывать»

Ломается о наблюдаемый факт: расходы растут вслед за доходом почти автоматически. Человек с доходом 60 000 ₽ не откладывает, потому что «мало». Тот же человек с доходом 200 000 ₽ не откладывает, потому что «появились другие потребности». Меняется уровень жизни, а не норма сбережений.

Норма сбережений — это не следствие дохода. Это следствие того, в какой момент ты забираешь деньги: до расходов или после.

«Главное — много зарабатывать»

Ломается о разницу между потоком и запасом. Доход — это поток: рублей в месяц. Капитал — это запас: рублей всего. Богатство измеряется запасом, а социальный статус демонстрируется потоком. Поэтому их постоянно путают.

Человек с доходом 400 000 ₽ и расходами 400 000 ₽ имеет запас прочности ноль месяцев. Человек с доходом 80 000 ₽ и расходами 55 000 ₽, копивший два года, имеет около 600 000 ₽ — примерно одиннадцать месяцев жизни. Второй свободнее, хотя первый «богаче».

«Инвестиции — это про биржу»

Ломается о состав твоих активов. В 19 лет основной актив — не деньги, а способность зарабатывать в будущем. Вложение, которое поднимает доход со 100 000 до 150 000 ₽ в месяц, даёт 600 000 ₽ в год. Чтобы получить столько же процентами при доходности 14% годовых, нужен капитал примерно 4,3 млн ₽.

На ранней стадии вложение в собственный навык обычно выигрывает у вложения в активы с большим отрывом. Это соотношение меняется с возрастом — но не сразу.