Типичные ошибки
Из главы Ф «Личные финансы и капитал человека»
- Откладывать остаток вместо приоритетного изъятия. Остатка не бывает никогда. Лечится автоплатежом в день зарплаты.
- Считать доход, не считая чистый капитал. Доход — про статус, капитал — про свободу. Растущий доход при нулевом капитале означает только растущие расходы.
- Инвестировать до сбора подушки. Приводит к продаже активов в худший момент.
- Держать подушку в неликвидной форме. Подушка в акциях или в недвижимости — это не подушка. Критерий один: получить деньги за сутки без потери стоимости.
- Гасить дешёвый долг раньше дорогого. Сравнивай ставки, а не суммы. Долг под 32% дороже долга под 12%, даже если второй крупнее.
- Инфляция образа жизни. Расходы растут вместе с доходом, норма сбережений остаётся нулевой. Лечится тем, что при росте дохода сначала повышается сумма автоматического сбережения, и только потом — уровень жизни.
- Считать номинальную доходность. Без поправки на инфляцию любой долгосрочный расчёт завышен.
- Гнаться за ставкой вместо срока. Разница между 12% и 14% на длинном горизонте меньше, чем разница между «начал в 20» и «начал в 30».
- Смешивать личные и бизнес-деньги. Делает неизмеримыми обе стороны сразу.
- Путать вложение в навык с расходом на обучение. Проверка — изменился ли доход через 6–12 месяцев.
К этой главе есть расчёт